יום שלישי, 30 בספטמבר 2014

כפל ביטוח בביטוח רכוש

בפיצוי עבור נזק לרכוש, קיים עקרון השיפוי.
עיקרון השיפוי קובע כי יש להחזיר את המוטב למצבו טרם קרות הנזק, אך לא יותר מזאת.
אין להרוויח כתוצאה מנזק, שאם לא כן, עוסקת חברת הביטוח בהימור, שהרי תזמין על עצמה תביעות, אם תאפשר למבוטח לחדש נכסיו מדי פעם....

צוער גיל, מנכ"ל הסוכנות

לכן בקרות מקרה ביטוח החברה תפצה עד שווי כולל של המבנה ואין הכוונה לשווי הנדל"ן של המבנה, שהוא מוערך לפי שווי הקרקע וכו', אלא רק לפי עלות הבנייה שלו מחדש.
אם בעל הדירה ביטח את המבנה ביותר משוויו, זה לא יעזור לו, גם אם ביטח פעמיים בשני חברות, במקרה זה שני החברות יחלקו ביניהם בשווה את סכום הכיסוי.
גם כך אותם שמאים עובדים אצל כול חברות הביטוח.

הבעיה היא מה קורה כשביטוח המבנה נמצא במצב של תת ביטוח, היינו פחות מערכו?במידה והמבוטח ביטח את רכושו ב80% מערכו, המבוטח יקבל 80% מהפיצוי עבור ערך המבנה.אם ביטח את המבנה שלו לדוגמה בשני חברות, כשכול חברה מבטחת 50% מערך המבנה, הוא יקבל 100% מערך המבנה.

בעיר אילת התרחשה רעידת אדמה בשנת 1996.הנזקים היו קטנים יחסית: סדקים ותיקונים קלים במבנה, למרות זאת הם קיבלו חלק מהפיצוי כיוון שהם היו מבוטחים דרך הבנקים בתת ביטוח.

אם אני במוטח על 50% מערך הבית, בכול פיצוי שאני יפוצה, אפילו אם הפיצוי הוא על 10% מערך הבית, אני אקבל רק 5% מהפיצוי...

הבנקים מחייבים את לקוחות המשכנתה שלהם, לבטח את המבנה עד גובה המשכנתה שהוא לא בהכרח מגובה ערכו של המבנה.

אם לקוח ביטח את המבנה שלו בחברה אחת ואת תכולת המבנה בחברה שנייה, במקרה שיקרה נזק למבנה שלו ולתכולה, הוא ישלם פעמיים השתתפות עצמית וזה חבל, עדיף לבטח את שניהם באותה חברה וגם דרך אותו סוכן כדי שלא להסתבך בביורוקרטיה מיותרת שתתעורר כשהחברה תחייב את הלקוח פעמיים...

אין תגובות:

הוסף רשומת תגובה